文章來源：宿州市政務公開網(wǎng)、 宿州銀保監(jiān)分局

 

中國銀保監(jiān)會宿州監(jiān)管分局文件

 

宿州銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕19號

  

中國銀保監(jiān)會宿州監(jiān)管分局關于印發(fā)

宿州市銀行保險業(yè)支持小微企業(yè)民營企業(yè)

發(fā)展的若干具體措施的通知

 

農(nóng)發(fā)行宿州市分行，各大型銀行宿州（市）分行，光大銀行宿州分行，郵儲銀行宿州市分行，徽商銀行宿州分行，各農(nóng)村商業(yè)銀行，安徽宿州淮海村鎮(zhèn)銀行、靈璧本富村鎮(zhèn)銀行，馬鞍山農(nóng)商行靈璧支行、合肥科技農(nóng)商行蕭縣支行，皖北煤電集團財務公司，各保險公司市級機構，市保險行業(yè)協(xié)會：

現(xiàn)將《宿州市銀行保險業(yè)支持小微企業(yè)民營企業(yè)發(fā)展的若干具體措施》印發(fā)給你們，請結合實際，認真貫徹落實。

請市保險行業(yè)協(xié)會將文件精神傳導至各保險機構。

 

 

 

                             宿州銀保監(jiān)分局

                             （宿州銀監(jiān)分局代章）

                              2019年3月22日 

 

 

宿州市銀行保險業(yè)支持小微企業(yè)民營企業(yè)

發(fā)展的若干具體措施

 

為貫徹落實安徽銀保監(jiān)局以及市委、市政府有關政策要求,扎實推進我市銀行保險業(yè)支持小微企業(yè)民營企業(yè)發(fā)展工作，特制訂以下措施。

一、優(yōu)化機制，保障可持續(xù)發(fā)展

（一）建立健全服務小微企業(yè)民營企業(yè)的制度體系。各銀行、保險機構要制定覆蓋服務小微企業(yè)民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全流程的管理制度和業(yè)務制度，明確內(nèi)部運營流程、定價機制、審批機制和考核機制等，建立“敢貸、愿貸、能貸”長效及保險保障機制，確保支持小微企業(yè)民營企業(yè)發(fā)展工作可持續(xù)發(fā)展。法人銀行業(yè)金融機構要將支持小微企業(yè)民營企業(yè)的有關要求納入公司章程。各行新制訂、修訂的有關制度以及法人銀行修訂后的公司章程（議案）要于4月底之前報我分局備案。

（二）發(fā)揮普惠金融事業(yè)部作用。大型銀行要落實普惠金融領域?qū)ｉT信貸政策，加強普惠金融事業(yè)部建設，推動“五專機制”落地。要進一步完善普惠金融業(yè)務專項評價機制和績效考核制度，在提高小微企業(yè)民營企業(yè)融資可獲得性和金融服務水平等方面積極發(fā)揮“頭雁”作用。2019年4月底之前，對于普惠金融事業(yè)部的設立，大型銀行要設立到所有縣域，事業(yè)部要根據(jù)業(yè)務規(guī)模配置足夠人員,不得少于2人。

（三）優(yōu)化考核激勵機制。各銀行業(yè)金融機構要根據(jù)小微企業(yè)民營企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展情況，調(diào)整優(yōu)化內(nèi)部考核激勵機制。一是在分支機構主要負責人和領導班子考核中，增加小微企業(yè)民營企業(yè)金融服務情況考核內(nèi)容，重點對其服務的企業(yè)數(shù)量及增長情況、信貸規(guī)模及增長情況、信貸質(zhì)量等進行綜合考核，考核權重不低于其他業(yè)務，同時要適當降低利潤指標考核權重。二是創(chuàng)造有利于提高小微企業(yè)民營企業(yè)金融服務工作人員工作積極性和促進其職業(yè)成長發(fā)展的良好環(huán)境，工作人員薪酬待遇不低于其他部門平均薪酬，小微企業(yè)民營企業(yè)考核指標完成情況、監(jiān)管政策落實情況較好的人員要優(yōu)先評優(yōu)和優(yōu)先提拔任用。三是發(fā)揮考核導向作用，對支持小微企業(yè)民營企業(yè)較好的分支機構，要通過優(yōu)化資源配置、安排專項激勵費用、績效考核傾斜、利潤損失補償?shù)确绞接枰元剟?。對于信貸投放不足的分支機構，要加強內(nèi)部整改力度，限期整改或調(diào)整管理人員。四是在資源配置上適當傾斜，給予小微企業(yè)民營企業(yè)業(yè)務在人力、物力及其他資源配置上更多傾斜支持，以保障工作順利開展。

（四）落實盡職免責制度和提高不良容忍度。一是進一步細化落實小微企業(yè)民營企業(yè)授信盡職免責規(guī)定，對無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的相關從業(yè)人員應當給予免責。同時設立內(nèi)部問責申訴通道，申訴通道可以延伸到上級部門和監(jiān)管部門，為盡職免責提供機制保障。二是要落實提高小微企業(yè)民營企業(yè)貸款不良容忍度的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行小微企業(yè)民營企業(yè)貸款不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評級和銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素。

二、增量擴面，緩解融資難問題

（五）單獨配置資源“增量”。各銀行業(yè)金融機構要科學設定信貸計劃，在全年信貸計劃中單獨配置小微企業(yè)民營企業(yè)信貸額度，執(zhí)行過程中不得擠占、挪用，確?？己丝趶降馁J款增速不低于各項貸款較年初增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平，貸款增速不得低于本系統(tǒng)全省平均水平，努力實現(xiàn)對小微企業(yè)民營企業(yè)的信貸規(guī)模與其在經(jīng)濟中的貢獻相匹配。爭取3年以后，我市銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款比例不低于50%。

（六）優(yōu)化信貸結構“擴面”。各銀行業(yè)金融機構要優(yōu)化信貸結構，重點瞄準單戶授信1000萬元以下（含）小微企業(yè)民營企業(yè)，制定明確的客戶數(shù)量增長目標，提升信貸覆蓋面。各行要在4月底之前（如有專門文件以專門文件規(guī)定為準），向我分局報送考核口徑的小微企業(yè)民營企業(yè)信貸計劃，將計劃分解到月，并于每半年后30日內(nèi)，以正式文件將計劃完成情況報我分局。

（七）緊跟本地經(jīng)濟需求。各銀行業(yè)金融機構要結合宿州市“一區(qū)兩中心五基地”的城市發(fā)展定位，緊盯本地的重點項目，加大對涉及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展工程、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升工程、服務業(yè)加快發(fā)展工程和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)推進工程的小微企業(yè)民營企業(yè)金融支持。農(nóng)村中小銀行機構要立足支農(nóng)支小的戰(zhàn)略定位，堅持回歸本源，服務地方實體經(jīng)濟，加大對符合宿州市新型工業(yè)化和新型城鎮(zhèn)化建設的小微企業(yè)民營企業(yè)的支持。

三、減費讓利，緩解融資貴問題

（八）推動融資降本。各銀行業(yè)金融機構要結合小微企業(yè)民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點、周期和風險狀況等因素，精準測算，合理確定貸款利率。縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，降低企業(yè)綜合融資成本。各銀行業(yè)金融機構要圍繞“當年新發(fā)放的小微企業(yè)民營企業(yè)貸款利率不得高于上年、也不得高于本系統(tǒng)全省平均水平”的目標，有針對性地制定小微企業(yè)民營企業(yè)貸款降本方案，并細化分階段目標、落實舉措、責任部門，確保降本目標按時完成。各行上年度貸款利率以及本行全省平均的上年度貸款平均利率請于4月底之前報我分局。

（九）規(guī)范經(jīng)營行為。各銀行業(yè)金融機構要嚴格貫徹落實商業(yè)銀行服務價格監(jiān)管政策,要加強對小微企業(yè)民營企業(yè)金融服務收費行為自查自糾，重點查擺和整改亂收費、轉(zhuǎn)嫁成本、借貸搭售、存貸掛鉤、不合理延長融資鏈條等問題，堅決取消和查處各類違規(guī)手續(xù)費。除銀團貸款外，不得對小微企業(yè)民營企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業(yè)民營企業(yè)及其增信機構收取財務顧問費、咨詢費等費用。

（十）體現(xiàn)稅收等政策優(yōu)惠。通過“兩增兩控”考核的銀行業(yè)金融機構，下一年度享受小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅優(yōu)惠，該優(yōu)惠要及時在小微企業(yè)民營企業(yè)貸款定價、內(nèi)部績效考核中予以體現(xiàn)。通過定向降準、支小再貸款等貨幣政策優(yōu)惠，以及地方政府風險補償、增量獎勵等相關激勵政策產(chǎn)生的紅利，要在小微企業(yè)民營企業(yè)貸款利率定價和內(nèi)部績效考核中有相應體現(xiàn)。

四、提質(zhì)增效，提高融資可獲得性

（十一）改進信貸管理制度和流程。各銀行業(yè)金融機構要改造小微企業(yè)民營企業(yè)信貸流程和信用評價模型，積極運用金融科技支持風險評估與信貸決策，合理設定授信審批條件，提高審批效率。鼓勵商業(yè)銀行開展線上審批操作，各商業(yè)銀行應結合自身實際，將一定額度信貸業(yè)務審批權下放至分支機構；確需集中審批的，要明確內(nèi)部時限，提高時效。要明確小微企業(yè)民營企業(yè)貸款審批時限要求，精簡耗時環(huán)節(jié)，嚴格控制貸款從申請到放款的時間，并公示承諾，接受監(jiān)督，嚴格按照規(guī)定執(zhí)行。

（十二）推動信貸服務與科技手段融合。鼓勵商業(yè)銀行運用手機銀行、網(wǎng)上銀行、移動終端等新渠道，提高信貸服務便利度。利用大數(shù)據(jù)工具改進內(nèi)部信息管理系統(tǒng)，探索對接外部數(shù)據(jù)資源，主動對接企業(yè)需求，提升客戶挖掘、信息采集與分析能力。

（十三）消除對民營經(jīng)濟的隱性壁壘。各銀行業(yè)金融機構要堅持對各類所有制經(jīng)濟一視同仁，消除對民營經(jīng)濟的各種隱性壁壘。貸款審批中不得對民營企業(yè)設置歧視性要求，同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致，各銀行業(yè)金融機構要認真清理，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)要及時廢止消除。對暫時遇到困難的民營企業(yè)，要按照市場化、法治化原則，區(qū)別對待，不盲目停貸、斷貸、壓貸和抽貸，分類采取支持處置措施，與民營企業(yè)共渡難關。

（十四）減少對抵押擔保的過度依賴。要堅持審核第一還款來源，把主業(yè)突出、財務穩(wěn)健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)，合理提高信用貸款比重。要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資等。各行年末對小微企業(yè)民營企業(yè)抵押擔保貸款的比例，較年初不得上升。

（十五）合理確定貸款期限和貸款產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機構要主動了解小微企業(yè)民營企業(yè)業(yè)務狀況和融資需求，創(chuàng)新應收賬款質(zhì)押、供應鏈融資等貸款產(chǎn)品，根據(jù)其生產(chǎn)、建設、銷售的周期和行業(yè)特征合理設定相匹配的貸款期限，改變當前貸款期限一刀切的現(xiàn)象，靈活確定還本付息方式，通過接續(xù)、循環(huán)、年審等方式擴展流動資金貸款使用期限。4月底之前，各行要將推出適合小微企業(yè)民營企業(yè)的金融服務產(chǎn)品名錄報我分局。

（十六）積極落實無還本續(xù)貸政策。各銀行業(yè)金融機構要加大無還本續(xù)貸產(chǎn)品設計，加大續(xù)貸支持力度，要至少提前一個月主動對接續(xù)貸需求，切實降低貸款周轉(zhuǎn)成本，推動小微企業(yè)民營企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務穩(wěn)步增長，實現(xiàn)2019年無還本續(xù)貸業(yè)務所有銀行機構全覆蓋。尚無無還本續(xù)貸業(yè)務開辦權限的機構要積極向上級行爭取業(yè)務開辦權限，明確開辦業(yè)務時間。對涉及債委會的企業(yè)，各成員銀行要認真分析其是否有發(fā)展前景，不盲目壓貸抽貸，在維護銀行債權的基礎上，協(xié)調(diào)資金安排，積極幫助小微企業(yè)民營企業(yè)走出困境。

五、保駕護航，發(fā)揮保險業(yè)保險保障功能

（十七）完善農(nóng)業(yè)保險服務體系。大力提升保險覆蓋率，探索建立服務新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的“政策性+商業(yè)性”農(nóng)業(yè)保險模式，鼓勵擴大農(nóng)產(chǎn)品目標價格保險、天氣指數(shù)保險、收入保險試點范圍，探索開展產(chǎn)量保險、產(chǎn)值保險、制種保險、品牌糧食專用保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險、農(nóng)機具保險、家禽保險、肉牛羊保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險、農(nóng)業(yè)基礎設施保險、農(nóng)業(yè)企業(yè)綜合保險及地方特色農(nóng)業(yè)保險等試點，推進涵蓋生產(chǎn)、流通、倉儲、銷售等各環(huán)節(jié)的綜合農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系建設，為種植大戶、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供保險保障，努力實現(xiàn)宿州農(nóng)業(yè)大市向農(nóng)業(yè)強市的跨越。

（十八）完善責任風險分擔機制。引導保險機構以安全生產(chǎn)、環(huán)境污染、產(chǎn)品質(zhì)量等領域為重點，針對小微企業(yè)民營企業(yè)需求研發(fā)涵蓋生產(chǎn)經(jīng)營全流程的責任保險產(chǎn)品。鼓勵保險機構為投保企業(yè)提供風險評級、安全巡查、環(huán)保體檢、教育培訓等配套服務，強化過程管控和事故預防，提升小微企業(yè)民營企業(yè)風險管理水平和應急處置能力。

（十九）增強風險保障實效。鼓勵保險機構加大車輛保險、責任保險、農(nóng)業(yè)保險、科技保險、企財險、貨運險、意外險等服務創(chuàng)新力度，為符合條件的小微企業(yè)民營企業(yè)提供從生產(chǎn)到銷售，從財產(chǎn)到人身，從災后補償?shù)椒罏姆罁p，涵蓋自然災害、市場波動、產(chǎn)品責任、人身意外等全面風險保障。

六、內(nèi)外聯(lián)動，共建高效金融服務體系

（二十）開展銀政對接。各銀行保險業(yè)金融機構要加強與政府部門的溝通合作，參與配合地方政府依托國家數(shù)據(jù)共享交換平臺體系，構建完善金融、稅務、市場監(jiān)管、社保、海關、司法等大數(shù)據(jù)服務平臺，健全優(yōu)化與小微企業(yè)民營企業(yè)信息對接機制，實現(xiàn)資金供需雙方線上高效對接，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”。要善于運用政府性融資擔保體系，逐步減少反擔保等要求，對符合條件的可取消反擔保，降低小微企業(yè)民營企業(yè)信用貸款融資成本。要用好用足地方政府民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款風險補償專項資金、引導基金或信用保證基金，重點為首貸、轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸等提供增信服務。

（二十一）開展銀保對接。各銀行保險金融機構要加強互相之間的合作聯(lián)系，充分利用和聯(lián)合雙方的優(yōu)勢資源，互利共贏，為小微企業(yè)民營企業(yè)客戶提供集結算、理財、融資、保險等多功能于一體的綜合金融解決方案，構建可持續(xù)發(fā)展的銀保合作模式。鼓勵探索開展小額貸款保證保險業(yè)務，為貸款提供增信服務。

（二十二）開展銀企對接。各銀行保險金融機構要充分利用政府有關部門組織的銀企對接會、項目推介會、重點項目調(diào)度會等會議機會，主動對接小微企業(yè)民營企業(yè)，了解融資需求，推介金融產(chǎn)品，量身打造個性化金融服務。要積極關注網(wǎng)上企業(yè)信息，重視通過互聯(lián)網(wǎng)與企業(yè)對接，拓寬業(yè)務渠道，便捷開展服務。

七、守住底線，防控金融風險

（二十三）嚴控金融風險。各銀行業(yè)金融機構要按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，堅持金融服務實體經(jīng)濟的大方向不動搖，堅守有效識別、防范、化解金融風險的基礎防線不放松。一是加強前瞻管理，嚴密監(jiān)測資金流向，防止個別企業(yè)違規(guī)挪用貸款。二是加強對信貸人員的專業(yè)化培訓，提升其收集、整理、分析財務非財務信息以及識別、判斷和控制風險的素質(zhì)和技能。三是管好重點領域，加強對互保聯(lián)保、過剩產(chǎn)能等重點風險的識別、防控，做好風險處置預案。四是提足風險撥備，符合條件的不良貸款要及時核銷。   

 

 

                                                        （共印50份）

內(nèi)部發(fā)送：各機構監(jiān)管科、統(tǒng)信科、保險監(jiān)管組。

聯(lián) 系 人：趙永睿                                        聯(lián)系電話：0557-3068860

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